Creșterea apetitului românilor pentru împrumuturi imobiliare a început să se facă simțită încă din ultimul trimestru din 2023 când, volumul creditelor ipotecare în lei acordate de bănci s-a dublat comparativ cu perioada similară din 2022 și a ajuns la 10 miliarde de lei (2 miliarde de euro), conform datelor BNR. Vorbim atât de credite noi, cât și de refinanțări, având în vedere condițiile mai bune oferite la nivelul pieței, arată Imobiliare.ro Finance. De asemenea, anunțul măririi cotei reduse de TVA pentru locuințele de până în 120.000 euro i-a determinat pe unii să se decidă în achiziționa o locuință cu credit.

Valoarea medie a unui credit ipotecar: 66.000 EUR

Tendința de creștere s-a manifestat și în primele luni din 2024. Doar în perioada ianuarie-februarie 2024 volumul creditelor noi în lei acordate gospodăriilor populației, pentru locuințe a depășit considerabil nivelul înregistrat pe tot parcursul trimestrului I din 2023: 6,8 miliarde de lei (1,3 miliarde euro) vs. 5,2 miliarde de lei (1 miliard euro), conform BNR. În aceste condiții favorabile Imobiliare.ro Finance a reușit să mărească volumul crediteleor acordate cu 83% față de intervalul corespunzător din 2023.

Conform specialiștilor Imobiliare.ro Finance, la începutul anului 2024, valoarea medie a unui credit ipotecar a ajuns la 66.000 de euro, iar românii preferă să plătească un avans mai mare de 15% atunci când apelează la finanțare. Aceste cifre ar indica teoretic un preț de achiziție de circa 77.600 de euro, dar mulți dintre cei care apelează la finanțare aleg să vină cu un aport propriu mai consistent, valoare reală medie a tranzacției fiind în consecință mai mare.

Din estimările reprezentanților Imobiliare.ro Finance prețul mediu al proprietăților cumpărate prin credit se apropie, de fapt, de 83.000 de euro în marile orașe.

Rata împrumutului este mai mică decât chiria

Rata medie plătită la bancă este de 400 euro/lună, fiind egală sau chiar mai mică față de o chirie pentru un apartament cu 2 camere.

Chiria medie solicitată de proprietarii din marile orașe pentru un apartament cu 2 camere este de cele mai multe ori egală sau chiar mai mare de 400 euro/lună. În Cluj-Napoca ai nevoie de un buget de 525 euro/lună pentru a închiria o astfel de locuință, în timp ce în București bugetul necesar unui chiriaș este de 500 euro/lună, conform celor mai noi date centralizate de Imobiliare.ro. Dacă vrei să închiriezi un apartament cu 2 camere în Brașov plătești 479 euro/lună, în timp ce chiria medie în Constanța ajunge la 450 euro/lună.

Siguranța și predictibilitatea înainte de toate

Românii optează la acest moment pentru un împrumut în lei și pentru o dobândă fixă.

Dobânda fixă este preferată în 98% din cazuri, indiferent de tipul împrumutului ales, aceasta oferind o serie de avantaje, predictibilitatea fiind unul dintre cele mai importante.

“Un împrumut cu dobândă fixă reprezintă, la ora actuală, varianta mai ieftină pe care o ai la dispoziție. Dobânda fixă este cu 2,1% mai scăzută față de cea mai mică dobândă variabilă, aferentă programului guvernamental Noua Casă, de 7,90%. În plus, dobânda fixă nu-ți face surprize, orice s-ar întâmpla cu indicatorii pieței”, explică Doru Iliescu.

Dobânzile deși în scădere la începutul lui 2024, se mențin peste nivelul din 2021. Pe de altă parte, veniturile românilor s-au majorat de atunci. În ianuarie 2024, spre exemplu, câștigul salarial mediu net a ajuns la 4.859 de lei în România, echivalentul a 977 euro, după un avans cu 14% comparativ cu perioada similară a anului trecut, arată datele Institutului Național de Statistică.

În prezent cea mai atractivă variantă este o dobândă de 5,75% dobândă fixă pe 5 ani, respectiv pe 3 ani, în funcție de bancă. Specialiștii Imobiliare.ro Finance anticipează noi scăderi pe parcursul lui 2024 la acest capitol, în special în a doua parte a anului, în lipsa unor noi șocuri economice majore provenite din cauze independente de piață.

Preferatele sunt creditele în lei

Creditele în lei sunt preferate de cea mai mare parte a românilor care își cumpără o locuință. În favoarea acestora sunt avansul necesar mai mic decât cel solicitat pentru împrumuturile în valută și gradul mai mare de îndatorare acceptat de bănci.

Bărbații sunt cei care solicită în număr mai mare un credit ipotecar, chiar dacă femeile sunt de cele mai multe ori cele care iau decizia finală de achiziție în familie. Mai bine de 40% dintre cei care au luat un credit pentru locuință în prima parte a anului au vârste cuprinse între 31 și 40 de ani. Tinerii sub 30 de ani sunt și ei o categorie importantă de doritori de credite aceștia reprezentând circa 30% dintre persoanele care au apelat până la sfârșitul lunii martie la un împrumut pentru a cumpăra o locuință.

Achizițiile imobiliare ca investiție

“Românii sunt tot mai interesați de achizițiile imobiliare în scop investițional. Un sfert din clienții noștri sunt cel puțin la a doua achiziție, iar conform regulamentelor BNR ei nu pot lua împrumuturi cu 15% avans, sunt obligați să vină cu un avans de 25%. O altă categorie de persoane care apelează la împrumuturi pentru a-și cumpăra o proprietate este reprezentată de cei care au deja economii substanțiale și pot să acopere pe baza lor o bună parte din prețul imobilului. În acest caz, discutăm în principal despre credite cu valori mai scăzute care au implicit rate mai mici”, a declarat Doru Iliescu, General Manager Imobiliare.ro Finance.

Potrivit Indicelui Imobiliare.ro, luna martie a adus creșteri pe linie pe piața rezidențială. Prețul mediu solicitat de proprietari și dezvoltatori pentru apartamentele scoase la vânzare a ajuns la 1.580 euro/mp util la nivel național.

În Cluj-Napoca, cel mai scump oraș pentru cumpărători - prețul mediu solicitat de proprietari și dezvoltatori a ajuns la 2.704 euro/mp util, cu aproape 11% peste nivelul din martie 2023, ceea ce este un nou record pe țară.

Brașovul rămâne în continuare al doilea cel mai scump din țară, prețul mediu solicitat pentru apartamente crescând cu 3% într-o lună, până la 1.870 euro/mp util.

Bucureștiul ajunge la o medie de 1.700 euro/mp util.

Majorări similare s-au putut observa față de februarie în Iași, în timp ce în Constanța piața aproape că a stagnat.