International
Milioane de șoferi pot primi despăgubiri pentru credite auto. Cum funcționează schema din Marea Britanie
Șofer. Sursa foto: Freepik
Din cuprinsul articolului
Autoritatea de reglementare din Marea Britanie a lansat o schemă de despăgubiri de miliarde de lire pentru credite auto. Află cine este eligibil, cum se depune o reclamație și ce termene trebuie respectate.
Autoritatea de reglementare financiară din Marea Britanie lansează o schemă amplă de despăgubiri
Autoritatea de reglementare a pieței financiare din Regatul Unit a anunțat lansarea unei scheme de despăgubiri destinată consumatorilor care au încheiat contracte de finanțare auto în ultimele aproape două decenii. Măsura vine în urma unei investigații extinse asupra modului în care au fost stabilite costurile acestor împrumuturi.
Schema acoperă contractele încheiate între aprilie 2007 și noiembrie 2024 și vizează situațiile în care clienții ar fi putut plăti mai mult decât era justificat. Potrivit datelor oficiale, aproximativ 12,1 milioane de contracte sunt considerate eligibile pentru analiză.
Valoarea totală a despăgubirilor este estimată la 9,1 miliarde de lire sterline. Din această sumă, cea mai mare parte ar urma să ajungă direct la consumatori, restul fiind alocat costurilor administrative ale schemei.
Practicile de comisionare din industrie au dus la costuri mai mari pentru clienți
Problema identificată de autorități are legătură cu modul în care dealerii auto și instituțiile de finanțare colaborau în stabilirea dobânzilor pentru creditele acordate clienților. În anumite cazuri, dealerii primeau comisioane care depindeau direct de nivelul dobânzii aplicate.
Aceste aranjamente, cunoscute sub denumirea de „sisteme de comision stabilit discreționar”, au creat un mecanism prin care costurile pentru consumatori puteau crește fără ca aceștia să fie informați în mod clar.
Autoritatea de reglementare a pieței financiare din Marea Britanie a precizat în comunicările oficiale că aceste practici au fost eliminate deoarece nu respectau principiile de transparență. În traducere, autoritatea arată că aceste mecanisme permiteau stabilirea unor costuri mai ridicate pentru clienți fără o informare adecvată.
Autoritatea a interzis aceste practici în anul 2021, după ce a constatat că ele pot afecta corectitudinea pieței. Contractele încheiate anterior acestei interdicții sunt acum analizate în cadrul schemei de despăgubiri.
Nivelul compensațiilor diferă în funcție de fiecare contract analizat
Sumele care pot fi recuperate de consumatori nu sunt fixe și depind de circumstanțele fiecărui contract. Calculul se bazează pe diferența dintre costul real plătit și cel care ar fi fost aplicat în lipsa mecanismelor de comisionare contestate.
Estimările oficiale indică o compensație medie de aproximativ 829 de lire sterline per contract. În plus, la această sumă se poate adăuga o dobândă compensatorie.
Dobânda este calculată în funcție de rata stabilită de banca centrală, la care se adaugă un procent suplimentar, cu un prag minim anual de 3%. Această componentă are rolul de a compensa perioada în care consumatorii au plătit sume mai mari decât cele considerate corecte.
Mașină. Sursa foto: Freepik
Condițiile de eligibilitate includ tipul de contract și perioada încheierii acestuia
O persoană este eligibilă dacă a achiziționat o mașină, motocicletă sau dubă în rate, printr-un contract de tip PCP sau Hire Purchase, în perioada 6 aprilie 2007 – 1 noiembrie 2024. În plus, contractul trebuie să fi inclus cel puțin una dintre următoarele situații: un comision discreționar (DCA) nedeclarat, un comision considerat excesiv (de minimum 39% din costul total al creditului și 10% din valoarea împrumutului) sau o clauză de exclusivitate între dealer și finanțator.
Contractele de tip Personal Contract Hire (PCH – leasing fără opțiune de cumpărare) nu sunt incluse în această schemă.
Consumatorii pot depune reclamații direct, fără costuri suplimentare
Procedura de solicitare a despăgubirilor este concepută pentru a fi accesibilă și nu implică taxe pentru consumatori. Reclamațiile trebuie depuse direct la instituția financiară care a acordat creditul, nu la dealerul auto.
Pentru identificarea finanțatorului, consumatorii pot consulta contractele originale, extrasele bancare sau rapoartele de credit. Platformele de raportare a creditului oferă acces la astfel de informații, în special pentru contractele recente.
După identificarea instituției, reclamația poate fi transmisă folosind un model standard pus la dispoziție de autoritatea de reglementare. Documentul trebuie completat cu datele personale și detalii despre contract.
Termenele stabilite pentru analiză și plată sunt limitate în timp
După depunerea reclamației, instituția financiară are obligația de a analiza cazul și de a transmite un răspuns într-un interval determinat. Termenele diferă în funcție de perioada în care a fost încheiat contractul.
Pentru contractele mai recente, răspunsurile ar trebui comunicate până la finalul lunii iunie 2026, iar pentru cele mai vechi termenul poate ajunge până la sfârșitul lunii august 2026.
Dacă solicitantul acceptă suma propusă, plata trebuie efectuată într-un interval de aproximativ o lună. În situația în care există nemulțumiri, cazul poate fi escaladat către Financial Ombudsman Service, instituția independentă care soluționează gratuit disputele dintre consumatori și firmele financiare.
Consumatorii pot fi contactați automat dacă sunt considerați eligibili
Schema prevede și posibilitatea ca instituțiile financiare să contacteze direct clienții care ar putea avea dreptul la despăgubiri. Acest proces se va desfășura etapizat, în funcție de vechimea contractelor.
Pentru contractele mai recente, notificările ar urma să fie trimise până la sfârșitul anului 2026, iar pentru cele mai vechi până la începutul anului 2027. După primirea notificării, consumatorii au la dispoziție un termen limitat pentru a răspunde.
În cazul în care nu sunt contactați, clienții pot depune reclamații în mod independent până la data limită stabilită de autorități.
Autoritățile avertizează asupra riscurilor de fraudă și a firmelor intermediare
Odată cu lansarea schemei, autoritățile au semnalat apariția unor tentative de fraudă, în care persoane sau entități pretind că oferă sprijin pentru obținerea despăgubirilor.
Consumatorii sunt sfătuiți să evite furnizarea de date sensibile, precum parole sau informații bancare, și să verifice autenticitatea comunicărilor primite. De asemenea, utilizarea firmelor de intermediere nu este necesară, deoarece procedura oficială este gratuită.
Autoritatea subliniază, în esență, că procesul poate fi parcurs integral de către consumatori, fără costuri suplimentare, prin canalele oficiale.
Schema de despăgubiri marchează una dintre cele mai mari intervenții în sectorul finanțării auto
Inițiativa reflectă una dintre cele mai ample intervenții în sectorul creditelor auto din Regatul Unit, atât prin dimensiunea fondurilor implicate, cât și prin numărul estimat de beneficiari.
Pentru consumatori, procesul de verificare și depunere a unei reclamații poate reprezenta o oportunitate de recuperare a unor sume plătite în exces, în condițiile în care mecanismele de stabilire a costurilor nu au fost întotdeauna transparente.
Autoritățile recomandă verificarea situației individuale și utilizarea canalelor oficiale pentru accesarea schemei, în limitele termenelor stabilite.
