Ce se întâmplă cu banii din cont dacă banca intră în faliment. Limita până la care ești protejat

Adaugă-ne ca sursă preferată în Google Urmărește-ne pe Google News

Falimentul unei bănci nu înseamnă că toți clienții își pierd automat economiile din cont sau că împrumuturile aflate în derulare sunt șterse. Pentru economii există un plafon legal de garantare, în timp ce obligațiile celor care au credite continuă și după ce banca nu mai poate funcționa. În România, protecția depozitelor este asigurată prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB), în limitele stabilite de legislație.

Statul garantează depozitele în limita a 100.000 de euro

Depozitele constituite la băncile participante la schema de garantare sunt protejate în limita echivalentului în lei a 100.000 de euro pentru fiecare deponent și fiecare bancă.

Plafonul nu se aplică separat pentru fiecare produs bancar. Dacă aceeași persoană are bani într-un cont curent, într-un cont de economii și într-un depozit la termen la aceeași bancă, toate aceste sume sunt luate împreună la calcularea plafonului garantat.

Astfel, o persoană care are mai multe conturi la aceeași instituție nu beneficiază de câte 100.000 de euro pentru fiecare cont, ci de plafonul total aplicabil deponentului la banca respectivă.

Bani. Sursă foto: Pixabay

FGDB rambursează banii garantați după falimentul băncii

În cazul în care o bancă devine insolvabilă și este declanșată procedura de garantare, FGDB intervine pentru plata sumelor acoperite de schema de garantare.

Rambursarea depozitelor garantate trebuie să fie disponibilă în termen de șapte zile lucrătoare de la momentul în care sunt îndeplinite condițiile legale pentru declanșarea plății compensațiilor.

Sumele care depășesc plafonul de 100.000 de euro nu beneficiază de aceeași protecție automată. Recuperarea acestora poate depinde de procedurile aplicabile în cazul instituției de credit și de activele disponibile.

Creditele nu dispar dacă banca intră în faliment

Un credit nu este anulat doar pentru că banca ce l-a acordat ajunge în insolvență sau faliment. Împrumuturile reprezintă active ale instituției, iar acestea pot fi vândute sau transferate către o altă bancă ori către o altă entitate autorizată.

Pentru client, acest lucru înseamnă că obligația de plată continuă. Ratele trebuie achitate conform contractului, chiar dacă instituția căreia îi sunt virate se schimbă.

În cazul unui transfer, clienții sunt informați despre noua instituție care administrează creditul și despre modalitatea prin care trebuie efectuate plățile.

Condițiile creditului nu se schimbă automat

Schimbarea instituției care administrează sau deține creditul nu înseamnă, în mod automat, că toate condițiile împrumutului pot fi modificate.

Contractul de credit rămâne baza raportului dintre client și creditor, iar eventualele modificări trebuie să respecte regulile aplicabile. Pentru debitor este important să verifice notificările primite și noile date de plată, mai ales dacă împrumutul este transferat unei alte instituții.

Economiile mari pot fi împărțite între mai multe bănci

Persoanele care au economii mai mari pot reduce expunerea la o singură instituție prin distribuirea banilor între mai multe bănci.

Plafonul de garantare se aplică pentru fiecare deponent și fiecare bancă. Prin urmare, împărțirea economiilor între instituții diferite poate permite menținerea unor sume mai mari în zona protejată de schema de garantare.

În cazul conturilor comune, regulile sunt diferite, deoarece protecția se raportează la fiecare cotitular, în condițiile stabilite de legislație.

Unele depozite beneficiază de protecție suplimentară

Legislația prevede și situații în care anumite categorii de depozite pot beneficia de un nivel suplimentar de protecție, în condițiile și pentru perioada stabilite de lege.

De aceea, înainte de a depune o sumă importantă, este util ca persoana care economisește să verifice atât statutul băncii, cât și regulile aplicabile tipului de depozit pe care îl deschide, arată România TV.

Clienții trebuie să verifice dacă banca participă la schema de garantare

Înainte de a depune economii, clienții trebuie să verifice dacă instituția de credit este inclusă în schema de garantare relevantă. Pentru băncile autorizate să funcționeze în România există mecanisme legale de protecție a depozitelor.

Diversificarea rămâne una dintre metodele prin care poate fi redus riscul asociat concentrării unei sume mari într-o singură instituție.

În plus, Banca Națională a României dispune de mecanisme de supraveghere, intervenție și redresare pentru situațiile în care o instituție de credit întâmpină probleme financiare. Aceste instrumente urmăresc inclusiv protejarea deponenților și menținerea stabilității sistemului bancar.