Este un moment prost pentru a acumula soldul unui card de credit. Asta nu îi împiedică pe americani să deschidă conturi într-un ritm vertiginos – și toată această activitate amenință să șteargă progresul financiar realizat de multe gospodării în timpul pandemiei.

Bilanțurile gospodăriilor și-au revenit rapid la începutul crizei datorită stimulentelor guvernamentale generoase și creării de locuri de muncă extraordinar de rapid. Prin comparație, a durat aproximativ un deceniu pentru ca gospodăriile să înregistreze aceeași revenire după criza financiară.

Creșterile ratelor cardurilor de credit

Această recuperare rapidă ar putea face consumatorii să se extindă prea mult. Americanii au deschis un record de 11,5 milioane de conturi de card de credit în primele două luni ale anului 2022, potrivit datelor companiei de raportare a creditelor Equifax. Limitele de credit pentru aceste carduri noi însumează 55,5 miliarde de dolari, în creștere cu aproape 60% față de aceeași perioadă a anului trecut. Datele despre vânzările cu amănuntul au arătat deja că americanii cheltuiesc mai mult ca oricând, iar raportul Equifax sugerează că șirul de cheltuieli are loc de rulare.

Momentul, însă, nu putea fi mai rău. Rezerva Federală se află într-o luptă împotriva inflației, fiind așteptați ca factorii de decizie să susțină majorări ale ratelor în iunie și iulie. Aceste creșteri cresc costurile de împrumut în întreaga economie, inclusiv prin rate mai mari ale cardurilor de credit.

Rata medie a cardurilor se situează la 16,41%, potrivit Bankrate, dar lupta Fed împotriva inflației ar putea duce la maxime istorice. Ciclul de majorare a ratelor Fed ar putea împinge această medie la „cu mult peste” 18%, a declarat Ted Rossman, analist principal al industriei la Bankrate. Aceasta este peste recordul din aprilie 2019 de 17,87%.

La nivel de consumator, aceasta reprezintă o barieră mult mai mare de eliminat pentru americanii care plătesc solduri mari. Soldul mediu al cardului de credit este de 5.525 de dolari și ar dura 195 de luni pentru a-l achita prin efectuarea plății minime cu o rată de 16,41%, a spus Rossman. De asemenea, ar costa aproximativ 6.276 USD în dobândă. La o rată de 18,91%, consumatorului i-ar fi nevoie de încă șase luni și de încă 1.040 de dolari în plăți de dobândă pentru a plăti soldul, a adăugat analistul.

Creșterea prețurilor în întreaga lume

Creșterea ratelor cardurilor nu ar fi foarte îngrijorătoare dacă datoria consumatorilor ar fi scăzută, dar în ultimele câteva luni, soldurile au crescut rapid. Creditul de consum revolving – care ia în calcul în mare parte datoria cardului de credit.

Prin urmare, ratele mai mari reprezintă o nouă amenințare pentru americanii deja loviți de inflație. Prețurile continuă să crească într-un ritm nemaivăzut din anii 1980, deoarece disfuncționalitățile lanțului de aprovizionare și invazia Ucrainei de către Rusia stimulează presiunile inflaționiste în întreaga lume. Problema creșterii prețurilor a fost suficientă pentru a trage consumatorii la cele mai sumbre niveluri dintr-un deceniu. Odată cu creșterea ratelor, cheltuiala americanilor poate deveni rapid mult mai greu de plătit.

Cu siguranță, creditul revolving este încă sub nivelul maxim pre-pandemie de aproximativ 1,09 trilioane de dolari. Ratele dobânzilor încă se află la niveluri scăzute istoric, ceea ce înseamnă că americanii nu vor simți criza timp cel puțin câteva luni. Și, în timp ce plata soldurilor cardurilor de credit va deveni în curând mai dificilă, finanțele consumatorilor sunt în general într-o stare excelentă. Economiile acumulate și stimulentele de la începutul pandemiei lasă majoritatea gospodăriilor într-o poziție bună pentru a-și acoperi plățile cu cardul, potrivit Business Insider.