Facturi. Sursa foto: Arhiva EVZ
Adaugă-ne ca sursă preferată în Google
Urmărește-ne pe Google News
Din cuprinsul articolului
Începând cu 1 iulie, piața asigurărilor auto obligatorii (RCA) va trece prin schimbări importante, odată cu eliminarea plafonării tarifelor impusă încă din primăvara anului 2023, după falimentul companiei Euroins. Deși Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și reprezentanții asigurătorilor susțin că ajustările prețurilor vor fi minore, principalii jucători din piață avertizează că această măsură ar putea duce la scumpiri semnificative, de peste 15%.
Prețurile polițelor RCA nu vor mai fi plafonate
De la momentul introducerii plafonării tarifelor RCA și până în prezent, costurile pentru polițele de asigurare auto obligatorie au crescut cu 18%. Din acest total, 6,8 puncte procentuale au reprezentat ajustări legate de rata anuală a inflației, conform cadrului legal.
Sorin Mititelu, vicepreședintele ASF responsabil de sectorul asigurărilor, a afirmat că eliminarea plafonării tarifelor RCA nu va genera creșteri importante.
„Aceste evoluții ne conduc spre momentul încetării măsurii înghețării tarifelor deoarece riscul generat de un dezechilibru major în piață s-a atenuat semnificativ. Nu sunt motive pentru creșteri semnificative ale tarifelor RCA după încetarea măsurii plafonării tarifelor”, a explicat el, potrivit Profit.ro.
Situația pe piață
Sorin Mititelu, vicepreședinte al Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), a explicat că, după o perioadă de plafonare a tarifelor RCA începută în trimestrul al doilea al anului 2023, s-a stabilizat situația pe piață, iar tarifele au fluctuat ușor. Deși comisionul pentru distribuție este plafonat, această măsură a contribuit la disciplinarea pieței și a stimulat promovarea altor tipuri de asigurări, pe lângă RCA.
„Practic, putem observa o eficientizare a procesului de administrare și de distribuție. E adevărat că la distribuție avem o plafonare a comisionului, dar aceea plafonare dovedește, până la urmă, că a condus la o anumită disciplină în piață, a condus chiar, indirect, și la o motivație spre distribuția și de alte produse de asigurare în afara RCA-ului”, a adăugat Mititelu.
Totodată, rata daunelor a înregistrat o evoluție favorabilă, fără creșteri semnificative, iar frecvența acestora a scăzut ușor, conform analizelor ASF.
„Toate acestea, în decursul ultimilor doi, ne indică faptul că piața RCA a intrat într-un proces de normalizare și are deja o anumită stabilitate”, a mai spus Mititelu.
Polița de asigurare pentru răspundere civilă auto (RCA). Sursa foto: pixabay.com
Ce trebuie să știe șoferii despre noile tarife RCA
El consideră că introducerea plafonării a fost o măsură justificată și indispensabilă, având în vedere că anterior au avut loc două situații similare ce au dus la majorări importante ale primelor plătite de asigurații RCA.
„Alegerea acestei soluții, respectiv înghețarea tarifului de bază, nu prima efectiv plătită, pentru că între tariful de bază și prima efectiv plătită mai apar niște ajustări, respectiv migrarea unui client dintr-un segment în altul din cauza unor elemente obiective, impactul provocat de reducerile comerciale practicate de asigurători și intermediari și impactul dat de sistemul bonus- malus, care se simțea și anterior înghețării tarifelor”, a explicat Mititelu.
Reprezentantul ASF a menționat că, în ansamblu, comparativ între anii 2023 și 2024, valoarea medie a primei de asigurare pentru persoanele fizice a crescut cu 12%, iar pentru persoanele juridice cu 4%, rezultând o majorare medie anuală de aproximativ 10%.
Tarifele au fost actualizate anul trecut
La începutul anului 2024, ASF a actualizat tarifele incluzând un impact de 6,8% cauzat de inflația prognozată pentru anul respectiv, această creștere fiind inclusă în majorările menționate. De asemenea, în unele segmente de clienți s-au înregistrat reduceri de preț în ultimul trimestru al anului.
Astfel, tarifele au înregistrat variații specifice pe segmente diferite, reflectând o evoluție normală și echilibrată a pieței.
El a menționat că, ținând cont de datele statistice și de inflație, nu se anticipează creșteri importante în perioada următoare.
„Pe de altă parte, ne putem aștepta și la ușoare scăderi de prețuri pe anumite segmente. Chiar și în fața unor factori obiectivi, mai apare o componentă, adică conduita de piață a jucătorilor prezenți. Ea este mai puțin tangibilă, dar mai periculoasă decât unele tehnici care ar putea fi folosite într-o manieră inadecvată într-un anumit moment. De ce? Pentru că această conduită influențează întregul sistem", a mai spus Mititelu.
Ce spun marii jucători din acest sector
Conform celor mai recente date publicate de instituție, rata combinată a daunelor pentru clasa A10 — Asigurări de răspundere civilă pentru vehicule (RCA + CMR) — a fost sub 100% în perioada 2022-2024, în scădere semnificativă față de peste 140% în 2021. Aceste rezultate arată că tarifele practicate de asigurători pentru polițele RCA sunt suficient de ridicate pentru a acoperi costurile viitoare ale daunelor.
Reprezentanții Allianz-Țiriac Asigurări, al doilea jucător de pe piața RCA cu o cotă de 20,2% la sfârșitul lunii martie 2025, au declarat că societatea își menține angajamentul de a aplica prețuri corecte, adaptate fiecărui profil de risc.
„Frecvența și severitatea daunelor influențează tarifele atât în sensul creșterii, cât și al descreșterii, în funcție de istoricul fiecărui client. Într-un mediu concurențial, ajustările tarifare pot avea loc în ambele direcții”, arată reprezentanții Allianz-Țiriac Asigurări.
Conform companiei, „asigurătorii pot aplica discount-uri comerciale conform politicilor interne, pentru a atrage segmente specifice de clienți în portofoliu, ceea ce poate conduce la reduceri suplimentare ale tarifelor”.
Majoritatea companiilor din domeniu arată că nu vor exista creșteri semnificative
Groupama România, principalul jucător de pe piață, a preferat să nu se pronunțe în acest sens, invocând respectarea regulilor privind concurența.
„Însă ceea ce putem spune este că Groupama își stabilește în mod independent tarifele, cu respectarea legislației aplicabile și având ca prioritate livrarea unui nivel foarte bun al serviciilor, la prețul corect”, arată compania.
Grawe România, care în aprilie 2025 și-a crescut capitalul de la circa 125 milioane lei la aproape 300 milioane lei, nu se așteaptă la modificări semnificative ale tarifelor RCA.
„Nu sunt motive care să conducă la scumpirea semnificativă a tarifelor pentru polițele RCA”, a declarat Dragoș Călin, reprezentantul companiei.
În schimb, Viorel Vasile, directorul Safety Broker – principala companie din domeniul asigurărilor auto cu o cotă de piață de 11,35% la finalul anului 2024 – estimează că tarifele RCA vor crește cu minimum 15% începând cu 1 iulie.
Șoferii, obligați să scoată mai mulți bani din buzunar
Viorel Vasile, șeful Safety Broker, a explicat motivele pentru care tarifele RCA vor crește după eliminarea plafonării:
- În perioada în care Nicu Marcu a condus ASF, a fost introdus conceptul de primă netă fără comision la polițele RCA. Ca urmare, eliminarea plafonării comisioanelor va duce la o creștere de cel puțin 3-5% a primei finale plătite de consumatori.
- Spre deosebire de restul Europei, unde comisionul de distribuție este inclus în primă, în România acesta a fost separat din cauza deciziilor politice care nu au vizat protecția consumatorilor, principala responsabilitate a ASF.
- Eliminarea plafonării tarifelor RCA va determina o ajustare de minim 10-15% a primelor, ca urmare a inflației din ultimii doi ani.
- În total, tarifele RCA sunt estimate să crească cu cel puțin 15%, însă majorările ar putea fi mai accentuate doar în anumite zone cu frecvență ridicată a daunelor, precum București și Ilfov, și în special pe segmentul camioanelor care operează în transport internațional.
- După eliminarea plafonării, se va reveni la metoda tradițională de calcul a primelor de către BAAR, iar pentru clasa B0 (asigurați noi, fără istoric de daune) la camioane, primele ar putea ajunge din nou în jurul valorii de 12.000 lei pe an, ca urmare a majorărilor tarifare post-plafonare.
Corecții în minus pentru anumite categorii
Dorel Duță, directorul Hobbit Broker și președintele UNSICAR, asociația profesională a brokerilor de asigurări, preconizează ajustări tarifare pentru anumite segmente de clienți și tipuri de autovehicule.
„Vorbim de inflație, de segmentele cu daunalitate mai mare, dar, datorită concurenței, posibil ca pe anumite categorii să înregistrăm stagnări și, de ce nu, unele corecții în minus”, a spus el.
El a adăugat că totul depinde de evoluția ratei combinate a daunelor și de comportamentul participanților în trafic. Cu cât sunt mai mulți asigurători care oferă polițe RCA, cu atât crește concurența, arată el.
În cazurile în care prețurile ar putea crește pentru anumite categorii, acestea sunt protejate prin „mecanismul clientului cu risc ridicat”, care asigură tarife sustenabile pentru aceste grupuri.
Ștefan Prigoreanu, director general și acționar al Millenium Broker, un intermediar listat la Bursa de Valori București, consideră că eliminarea plafonării tarifelor RCA va avea un impact redus, nesemnificativ în contextul general al creșterii prețurilor.
Cum arată piața la ora actuală
La 31 martie 2025, conform datelor furnizate de ASF (detalii disponibile AICI), șapte companii erau autorizate să ofere asigurări RCA pe piața românească: Allianz-Țiriac Asigurări, Asirom Vienna Insurance Group, Eazy Asigurări, Generali România, Grawe România, Groupama și Omniasig Vienna Insurance Group.
Pe piața RCA din România își desfășoară activitatea, în baza dreptului de stabilire (FoE), două sucursale: Axeria IARD din Franța și Hellas Direct din Grecia. De asemenea, la sfârșitul anului 2024, compania bulgară Dallbog și-a început operațiunile pe segmentul RCA în România, utilizând libertatea de a presta servicii (FoS).
Cu toate acestea, Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a suspendat în iunie 2025 dreptul Dallbog de a emite polițe RCA pe piața locală, această măsură urmând să fie aplicată din 1 iulie.
În ultimii cinci ani, sectorul asigurărilor auto a fost puternic afectat de falimentul companiilor City Insurance și Euroins, care erau lideri pe piața RCA înainte de retragerea autorizațiilor. Problemele principale au fost cauzate de concentrarea excesivă a portofoliului pe polițe RCA (peste 90%) și de aplicarea unor tarife nesustenabile, insuficiente pentru acoperirea daunelor viitoare.
Intrarea unor noi jucători pe piață, precum Anytime și Signal Iduna, va contribui la creșterea concurenței, unul dintre principalele obstacole ale pieței locale, ceea ce ar putea influența pozitiv nivelul tarifelor RCA.
Facturi mai mari la energie
Începând cu 1 iulie, odată cu încetarea schemei de plafonare și compensare a prețului la energia electrică, toți consumatorii, atât casnici, cât și non-casnici, vor primi facturi în care consumul va fi tarifat conform prețului de piață competitiv stabilit în contractele semnate cu furnizorii lor. Este foarte probabil ca aceste tarife să fie mai ridicate decât cele din ofertele concurențiale actuale, chiar și în cazul propriului furnizor, prețurile acestora fiind în scădere doar în ultimele zile.
Până acum, majoritatea consumatorilor finali nu erau motivați să încheie contracte concurențiale mai avantajoase cu furnizorii de energie, plătind același preț fix (0,68 lei, 0,8 lei sau 1,3 lei/KWh, în funcție de caz), indiferent de prețul din contract.
Noul sistem, care introduce tichete lunare de 50 de lei, ar trebui să-i stimuleze chiar și pe beneficiarii acestui ajutor să aleagă un furnizor mai ieftin, deoarece consumul va fi plătit de acum la prețul prevăzut în contract.
Situația consumatorilor casnici fără contract concurențial
Există aproximativ 2,79 milioane de gospodării (aproape o treime din totalul de 9,069 milioane consumatori casnici) care nu au semnat un contract concurențial și primesc energie la prețul de serviciu universal, care este mai ridicat decât cel concurențial.
Aceste gospodării consumă 305 MWh din totalul de 1,217 TWh consum casnic (date din februarie 2025, ultimele disponibile). Majoritatea dintre aceștia se califică pentru primirea tichetului de 50 de lei lunar pentru plata facturii, însă mulți nu au depus efortul de a încheia un contract concurențial, probabil din lipsă de informare.
Provocări pentru accesarea tichetelor
Pentru că solicitarea tichetului se face online, sprijinul autorităților locale și al oficiilor poștale va fi esențial pentru ca aceste gospodării să poată beneficia de ajutor.
Situația la 1 iulie:
- Aproximativ o treime din consumatorii casnici vor plăti prețul de serviciu universal.
- Restul vor plăti prețul concurențial din contract.
Situația pe zone de distribuție
Zona Rețele Electrice România (Operator: Rețele Electrice România - București, Ilfov, Giurgiu, Călărași, Constanța, Ialomița, Tulcea, Arad, Caraș-Severin, Hunedoara, Timiș
Consumatorii fără contract concurențial plătesc companiei PPC un preț de serviciu universal de 1,56 lei/KWh (cu 14 bani/KWh mai mare decât cea mai avantajoasă ofertă actuală de 1,42 lei/KWh).
Consumatorii cu contract pot negocia cu PPC prețul de 1,42 lei/KWh sau pot alege un alt furnizor mai avantajos.
Cel mai ieftin furnizor din această zonă este Hidroelectrica, cu un preț de 1,04 lei/KWh.
Zona Distribuție Energie Electrică România
(Operator: Distribuție Energie Electrică România - Brașov, Alba, Sibiu, Mureș, Harghita, Covasna, Cluj, Maramureș, Satu Mare, Sălaj, Bihor, Bistrița-Năsăud, Prahova, Buzău, Dâmbovița, Brăila, Galați, Vrancea
Consumatorii fără contract concurențial plătesc către Electrica Furnizare un preț de serviciu universal de 1,55 lei/KWh (cu 5 bani/KWh peste cea mai bună ofertă actuală de 1,4999 lei/KWh).
Consumatorii cu contract pot negocia cu Electrica prețul de 1,499 lei/KWh sau pot alege alt furnizor mai avantajos.
Cel mai ieftin furnizor este Hidroelectrica, cu prețul de 1,1 lei/KWh.
Zona Distribuție Energie Oltenia
(Operator: Distribuție Energie Oltenia - Argeș, Dolj, Gorj, Mehedinți, Olt, Teleorman, Vâlcea)
Consumatorii fără contract concurențial plătesc Premier Energy un preț de serviciu universal de 1,58 lei/KWh (cu 3 bani/KWh peste cea mai bună ofertă actuală de 1,55 lei/KWh).
Consumatorii cu contract pot negocia prețul de 1,55 lei/KWh sau pot alege alt furnizor.
Cel mai ieftin furnizor este Hidroelectrica, cu un preț de 1,12 lei/KWh.
Zona Delgaz Grid (Operator: Delgaz Grid - Botoșani, Suceava, Neamț, Iași, Bacău, Vaslui)
Pentru E.On, prețul de serviciu universal este identic cu cea mai bună ofertă concurențială, de 1,57 lei/KWh.
Energie electrică, curentul electric. Sursa foto: www.premierenergy.info
Consumatorii E.On pot schimba furnizorul pentru a optimiza costurile.
Cel mai ieftin furnizor este Hidroelectrica, cu un preț de 1,1 lei/KWh.
Contextul general pe piața furnizorilor
Patru mari furnizori (Electrica, PPC, E.On și Premier Energy), împreună cu Hidroelectrica, controlează circa 97% din piața de furnizare electricitate către consumatorii casnici, potrivit ANRE. Pe lângă aceștia, există și furnizori mai mici, cu oferte de preț situate între cel al Hidroelectrica și cele ale marilor jucători. Dacă acum o lună acești furnizori erau puțini, în prezent, potrivit comparatorului ANRE, există 26 de oferte cu prețuri sub 1,5 lei/KWh, cel puțin pentru București.
Astfel, pe lângă eliminarea plafonării tarifelor la RCA, românii se vor lovi și de alte scumpiri.
Recomandările noastre
