Bancher personal, soluţia de criză a oamenilor bogaţi

Private bankingul, deşi e un business nou pe piaţa noastră, a atras deja peste 100.000 de clienţi cu salarii de mii de euro, susţin bancherii.

Deşi este un business relativ nou în România, private bankingul are deja mulţi adepţi, adresându-se în special persoanelor cu bani. În principiu, oameni de afacerişti care-şi permit un bancher personal pentru a le înmulţi banii.

La ora actuală, sunt peste 100.000 de clienţi de acest gen, numărul lor crescând foarte mult pe timp de criză.

„Dacă înainte era foarte greu să convingi un potenţial client că este mai bine să-şi ţină banii în bancă, atunci când acesta prefera să investească în imobiliare, acum preferă să-şi păstreze lichidităţile în bancă.

Vreme la extreme în România. Ninsori în Apuseni, grindină în sud

Ce trebuie să facă Vance dacă Trump e asasinat. Un oficial a dezvăluit că președintele a lăsat instrucțiuni clare. Video

Când îţi concentrezi toată investiţia pe un singur instrument, este foarte periculos. Fapt care s-a văzut în această perioadă”, ne-a declarat directorul Diviziei de prefered banking a RBS, Marijana Vasilescu.

Tinţa băncii, oamenii plătiţi foarte bine

În general, sunt „luaţi în colimator” clienţii care se află într-o perioadă de ascensiune în carieră, care au venituri minime de 3.500 euro pe lună sau resurse disponibile de 35.000 euro.

Cea mai mare parte a clienţilor de servicii bancare personalizate de la sucursala românească a Royal Bank of Scotland (RBS) au venituri lunare constante de peste 5.000 euro sau resurse disponibile de cel puţin 50.000 euro, ne-a mai spus reprezentanta RBS.

„Rolul nostru este de educare şi de a fi alături de ei, iar atunci când aceştia vor creşte şi în carieră, şi în venituri, ei vor fi deja obişnuiţi să lucreze cu noi”, a afirmat banchera. Deşi au printre clienţi şi oameni cu milioane de euro în cont, nu aceştia reprezintă marea miză a băncii.

„Mai important acum este clientul care are câteva zeci de mii de euri în cont şi cum îl ajutăm noi să ajungă să aibă câteva sute de mii acolo. Aceasta este marea masă cu care vrem să relaţionăm, pentru că cei care au milioane în cont au deja şi un asistent personal care se ocupă de anumite nevoi”, a spus banchera.

Clientul bancherului personal este conservator

Faţă de ţările care sunt mai dezvoltate, noi avem un client cu profil ceva mai conservator, apetitul la risc al acestuia nu este atât de mare precum îl au cei din Vest. Fapt care este de înţeles pentru că piaţa este încă la început.

„Mai întâi se face profilul de risc al clientului şi apoi îi prezentăm produsele şi i le explicăm, fiecare cu componenta ei de risc”, nea mai spus Marijana Vasilescu.

Clientului i se mai arată la fiecare componentă de risc şi cam pentru ce orizont de timp, gen de investiţii şi randament se pretează. „Rolul nostru nu este să dăm sfaturi, ci să le prezentăm avantajele şi dezavantajele anumitor produse. Pentru o astfel de perioadă, în care oamenii ţintesc un randament superior, cel mai bine este să-ţi diversifici portofoliul. Cei care fac acest lucru, evident, trebuie să-şi asume şi un anumit risc. Şi atunci putem merge de la produse foarte sigure, gen titluri de stat sau obligaţiuni - instrumente financiare cu venit fix, până la produse cu un risc ridicat”, a mai declarat oficialul RBS.

Depozite preferenţiale

Astfel, banca a lansat recent un produs de economisire în euro special pentru sectorul private banking. La acest depozit, rata acumulată creşte de la 4% la 5,35% pe an, pe măsură ce clientul păstrează depozitul mai mult. Cu toate acestea, dacă deţinătorul contului vrea să-şi retragă banii mai devreme, o poate face fără să piardă dobânda. Suma minimă necesară pentru acest produs este de 10.000 euro.

BANUL LA BAN TRAGE

În private banking, diferenţa o face portofelul

În acest domeniu este foarte important să ştii ce vrea clientul şi care îi sunt hobby-urile astfel ca omul cu bani să se simtă apreciat. „Ne preocupă şi hobby-urile personale ale clienţilor şi, în funcţie de acestea, le trimitem anumite invitaţii la diverse evenimente. Spre exemplu, dacă se organizează o expoziţie de tablouri cu o galerie cu care noi avem parteneriat, iar aceştia sunt interesaţi de picturi noi, le putem oferi anumite discounturi. Din când în când, le mai oferim şi bilete la teatru”, a mai declarat Marijana Vasilescu.

Bărbaţii adoră golful, femeile - pictura

Ca preferinţe ale clienţilor RBS, se pare că partea masculină înclină foarte mult pentru golf. Aceştia au început să fie foarte interesaţi de artă şi le plac foarte mult călătoriile. În schimb, femeile sunt mai mult interesate de galeriile de pictură.

„De fapt, clientul nostru aşteaptă o anumită atenţie, prin care să i se confirme că este important pentru bancă. Am avut şi solicitarea unor bilete la anumite concerte. În funcţie de mărimea relaţiei cu clientul, acesta poate ajunge şi până la a se ocupa de lucruri precum rezervarea unui avion particular şi multe alte astfel de servicii. În general, acest gen de solicitări le fac clienţii care au nişte milioane de euro în cont”, a afirmat banchera.

Mărimea contului are beneficiile ei

Diferenţierea dintre clienţii mici şi cei de private banking începe încă de la sediul băncii. În timp ce pentru marea masă nu este vizibilă decât sala cu ghişee şi măsuţe cu ofiţeri de credite, pentru un client de private banking lounge-urile sunt cu totul altceva.

Au o intrare separată în bancă, atmosfera este alta. Aici, clientul rezolvă toate problemele, poate bea o cafea sau mânca un croissant. La fel de bine în aceste lounge-uri îşi pot face anumite extrase de conturi, au internet pentru anumite probleme şi pot urmări unele canale cu ştirile financiare.

Îşi poate stabili întâlnirile de business aici, nu trebuie neapărat ca vizita să aibă legătură cu bancherul personal. „Comisioanele şi dobânzile sunt mult mai avantajoase pentru clienţii de private banking, spre exemplu comisionul de administrare a contului este zero”, a mai spus şefa private banking RBS.

PROFILUL BUSINESSMANULUI

Clienţii preferaţi, marii manageri din multinaţionale

Clientul român de private banking este o persoană care ocupă poziţii manageriale de top, cu o vârstă de 35-45 de ani, segmentul cel mai intens. Lucrează ca întreprinzător, aici intrând şi cei care şi-au făcut o afacere în anumite domenii şi au ajuns la un nivel foarte înalt sau oameni care au ajuns la un nivel foarte ridicat în companii multinaţionale.

În general, sunt oameni de afaceri care ştiu ce servicii vor. Din punctul de vedere al educaţiei financiare sunt foarte deschişi şi dornici să afle cât mai multe. În această perioadă, ei pun un foarte mare accent pe calitatea serviciilor.

„Sunt oameni care au ajuns în anumite funcţii după ani de muncă şi vor ca acest lucru să le fie recunoscut. Majoritatea acestora se află în Bucureşti, 60%, restul - în ţară”, a conchis Marijana Vasilescu. Mâine în Evenimentul zilei

• Afacerile profitabile încep în vremuri de restrişte. Află în ce domenii poţi investi astfel încât, peste doi-trei ani, afacerea ta să fie de succes.