Dezastrul prefigurat în România vine cu primele informații oficiale

ROBOR la 3 și 6 luni a crescut miercuri, 7 mai 2025, la cele mai ridicate niveluri din ultimii doi ani, potrivit datelor publicate de Banca Națională a României. Concret, indicele ROBOR la 3 luni a urcat la 6,47%, de la 6,08% cât era în ziua precedentă, în timp ce ROBOR la 6 luni a ajuns la 6,53%, față de 6,16% cu o zi înainte.

Este cea mai mare valoare înregistrată de acești indici din iulie 2023. Asta semnalează o scumpire semnificativă a creditelor în lei cu dobândă variabilă. Atât pentru persoanele fizice, cât și pentru cele juridice.

Ce este ROBOR și cum se calculează

ROBOR, prescurtarea de la Romanian Interbank Offer Rate, reprezintă rata de dobândă la care băncile din România se împrumută între ele în moneda națională. Acesta este un indicator esențial în determinarea costului creditelor cu dobândă variabilă acordate în lei. ROBOR este calculat de Banca Națională a României (BNR), în fiecare zi lucrătoare, la ora 11:00.

Mai exact, băncile participante la sistemul interbancar își afișează ratele de dobândă la care oferă și cer lichiditate, pentru diverse scadențe: o zi, o săptămână, o lună, 3 luni, 6 luni, 9 luni și 12 luni. Timp de 15 minute aceste cotații nu pot fi modificate. Asta pentru a oferi o imagine cât mai fidelă a realității pieței. Apoi, se face o medie aritmetică. Se exclud valorile extreme.

Ce efecte urmează să producă criza politică în care se află România

Bolojan pregătește înlocuirea miniștrilor PSD cu interimari. Lista, negată de Guvern  

• ROBOR reflectă rata la care o bancă oferă lichiditate (deci împrumută bani).

• ROBID (Romanian Interbank Bid Rate) arată rata la care o bancă este dispusă să atragă lichiditate (deci să se împrumute).

În perioade de incertitudine economică sau lipsă de lichiditate în sistem, aceste rate cresc, pentru că băncile devin mai prudente și își stabilesc marje mai mari de risc.

De ce contează ROBOR pentru populație

Indicele ROBOR este utilizat ca parte din formula de calcul a dobânzii variabile la creditele bancare. Formula tipică pentru un astfel de credit este:

Dobânda = ROBOR la 3 luni + marja băncii

Astfel, orice creștere a ROBOR se reflectă direct în creșterea ratei lunare a creditului. De exemplu, la un credit ipotecar în lei în valoare de 250.000 de lei, pe o perioadă de 25 de ani, o creștere cu 0,39 puncte procentuale poate însemna o majorare a ratei lunare cu aproximativ 60–80 de lei.

Această evoluție afectează zeci de mii de români care au credite în lei. Mai ales pe fondul unei inflații persistente. Dar și a incertitudinilor economice.

Sursa foto: arhiva EVZ

Ce spun specialiștii despre evoluția pieței

Profesorul universitar Bogdan Căpraru a explicat că „ROBOR-ul este un reper important în piață, deoarece reflectă condițiile reale de lichiditate și percepția de risc. În perioadele de stres financiar sau instabilitate politică, cum este cea actuală, este normal să vedem creșteri bruște”, notează HotNews.

Creșterea bruscă a ROBOR-ului este corelată și cu presiunile asupra monedei naționale. Mai ales în contextul politic tensionat. Leul s-a depreciat recent. Cursul euro a trecut de 5 lei. Asta adaugă un stres suplimentar asupra sistemului bancar și economic.

IRCC, alternativa mai stabilă, rămâne mai jos

În paralel cu ROBOR, în România este utilizat și IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor), introdus prin OUG 19/2019. Acesta este calculat pe baza mediei ratelor de dobândă efective din tranzacțiile interbancare, pe o perioadă mai lungă (un trimestru), ceea ce îl face mai stabil, dar și mai lent în reacție.

Conform datelor publicate de BNR, IRCC pentru trimestrul IV din 2024 este de 5,55%, în scădere față de 5,66% în trimestrul anterior. Așadar, este cu aproape un punct procentual mai mic decât ROBOR-ul actual, ceea ce a determinat mulți români să opteze pentru credite cu IRCC în loc de ROBOR.

Totuși, băncile pot oferi în continuare produse bazate pe ambele formule, iar alegerea între IRCC și ROBOR rămâne o decizie importantă pentru orice debitor.

Ce pot face românii afectați de această creștere

Pentru cei care au deja credite cu dobândă variabilă legate de ROBOR, există câteva opțiuni de luat în calcul:

1. Refinanțarea creditului – unele bănci permit trecerea de la ROBOR la IRCC sau la o dobândă fixă, mai stabilă pe termen scurt.

2. Negocierea cu banca – clienții pot solicita recalcularea dobânzii sau renegocierea termenilor contractuali.

3. Stabilirea unui fond de rezervă – în contextul economic actual, economisirea devine esențială pentru a putea face față unor eventuale majorări de rate.