Oamenii de afaceri care nu dispun de o rezervă de lichiditate şi care s-au dezvoltat agresiv în ultimii ani, eventual prin credit, sunt priviţi cu destulă reticenţă de bănci.
Întreprinderile mici care vor un credit de la bancă trebuie să se bazeze pe soliditatea business-ului şi nu pe garanţii şi să nu aibă o expunere exagerată pe credite, sfătuiesc bancherii.
"Garanţiile nu influenţează calitatea creditelor. Băncile au început să analizeze afacerea şi mai puţin colateralul firmelor. Majoritatea finanţărilor se acordă atunci când garanţiile din spate vin de la fonduri special create în acest sens sau din garanţii personale, nu din ipoteci", spune Sorin Mititelu, director segmente BCR.
O a doua lecţie ţine de administrarea lichidităţii. "Cifra de afaceri şi profitul contează, într-adevăr, atunci când este analizată o afacere, dar lipsa de lichidităţi nu te salvează. Este nevoie de o rezervă, un tampon, care să acopere necesarul de lichiditate pentru o anumită perioadă", a mai spus acesta.
De asemenea, potrivit bancherilor de pe piaţa locală, atunci când analizează o cerere de credit, banca se uită la modul în care s-a dezvoltat afacerea. Nu orice e "pe val" va avea prioritate la finanţare, pentru că este de analizat şi ce capacitate mai are business-ul de a creşte.
În plus, cu cât afacerea este expusă mai mult la finanţare, cu atât este mai complicat. În ochii finanţatorului, creşterea naturală este preferabilă celei spectaculoase.
Internetul creşte afacerea
Una din recomandările lui Sorin Mititelu de la BCR ar fi aceea ca firmele să fie extrem de active în mediul online pentru a-şi promova afacerile şi pentru a se informa.
Totodată, trebuie să-şi administreze bine lichiditatea, reducând costurile. IMM-urile au fost puternic afectate de criză, ceea ce a făcut ca în bilanţurile băncilor să crească mult creditele neperformante. Tocmai de aceea, creditorii sunt destul de reticenţi să le finanţeze. Potrivit raportului "Funding the Future" al Ernst&Young, IMM-urile, în special cele care sunt la început de drum, pot încerca să obţină finanţare de la business angels.
De asemenea, listarea la bursă este de luat în calcul. Chiar şi finanţarea bancară poate fi accesibilă, dacă există programe publice de garantare care să susţină creditul. Relaţia cu creditorii Conform unui studiu BCR, circa 98% dintre micile afaceri din România au un cont curent în bancă, 85% efectuează plăţi, 32% au depozite şi 63% au contractat un credit. 54% dintre microînteprinderi folosesc servicii de internet banking.
Comparativ cu 2011, se observă o creştere generală a utilizării de produse bancare, cu accent însă pe zona de depozite şi internet banking. Citiţi şi:
- CUM să iei un credit pentru propria afacere
- Ovidiu Nicolescu, preşedintele CNIPMMR: "Accesul la credite, dificil şi costisitor"
