Dacă investesc doar în pensia de la stat şi în cea privată obligatorie, românii care au acum circa 30 de ani vor obţine la bătrâneţe un venit cât jumătate din ultimul salariu, spun specialiştii.
Miza investiţiilor în sistemul de pensii private este să obţii la bătrâneţe un venit cât mai apropiat de ultimul salariu câştigat. Numai că, la peste trei ani de la lansarea sistemului, românii s-au acomodat prea puţin cu acest tip de plasament. S-au obişnuit cu ideea de pensie privată obligatorie (pilonul II), dar sistemul facultativ (pilonul III) le rămâne încă străin, după cum arată cifrele.
Numărul contribuţiilor la pensii facultative reprezintă puţin peste 4% din cele la pensii obligatorii, care au atins 5,3 milioane. Fără pensie facultativă, venitul la bătrâneţe va reprezenta, însă, doar jumătate din ultimul salariu, la o contribuţie de 30 de ani.
"Pensia de stat reprezintă aproximativ 40% din ultimul salariu. Pensiile obligatorii ar putea suplimenta venitul de la pensie cu circa 10-15% din ultimul salariu", a spus Cornelia Coman, preşedintele ING Pensii, pentru EVZ.
Pentru a creşte veniturile la pensie trebuie aşadar investit în pensii facultative până la 15% din venitul brut, pentru a obţine o pensie cât 70 - 90% din salariu, spun administratorii.
Cât s-a câştigat din pensii facultative
Performanţele fondurilor de pensii au fost bune în ultimii ani, oferind randamente peste inflaţie. În 2010, pensiile facultative au evoluat mai slab decât cele obligatorii. Administratorii explică de ce.
"Volumul de active este substanţial – 1,24 miliarde de euro în pilonul II faţă de 91,38 milioane de euro în pilonul III. Puterea de negociere mai mare a pilonului II pe piaţa financiară permite realizarea unor câştiguri pe măsură", spune Cornelia Coman.
"Pe de altă parte, la pilonul II, contribuţiile au o frecvenţă strict determinată (pe fiecare data de 20 ale lunii), ceea ce permite un management al lichidităţii şi investiţiilor superior pilonului III, unde fluxurile de con tribuţii vin zi de zi".
Însă, contribuţiile la pensii facultative sunt deductibile în limita de 400 de euro pentru angajat şi angajator, aşa încât, în final, acestea pot fi mai profitabile decât cele obligatorii. "La pilonul III, participanţii câştigă suplimentar şi datorită deduc tibilităţii fiscale a contribuţiilor, la care se adaugă randamentul fondurilor".
Blocaje în sistem
Contribuţiile reduse fac din sistemul de pensii unul firav. În plus, acesta este viciat de lipsa de conformare şi de criză. "În cazul Aviva Pensii, circa 40% din conturi nu sunt alimentate regulat de angajatori (cu 3% din venitul angajaţilor - n.r.) şi circa 7% nu au primit nicio contribuţie", spune Eugen Voicu, CEO Aviva Fond de Pensii.
Situaţia este similară în întregul sistem. Odată cu îmbunătăţirea condiţiilor economice, contribuţiile ar putea creşte pentru ambele tipuri de pensii. "O revenire economică mai puternică, scăderea şomajului, crearea de noi locuri de muncă şi creşterea veniturilor ar influenţa benefic piaţa pensiilor private", spune Coman.
PERFORMANŢĂ
Top 5 fonduri de pensii private obligatorii
Top 5 fonduri de pensii facultative
Sursa: CSSPP
- Aflaţi AICI câți români cu pensii obligatorii nu au niciun ban în cont
