Pentru majoritatea băncilor anul 2023 a fost unul ideal din punct financiar. Profiturile lor au crescut cu procente cuprinse între 14% şi 50%, iar pentru întregul sistem bancar același indicator a înregistrat o creștere cu 35% peste 2022, atingând valoarea de aproape 14 mld. lei, scrie Ziarul Financiar.

Profituri bancare record

Nivelurile ridicate ale dobânzilor, costul mic al riscurilor şi provizioanele reduse au făcut ca anul 2023 să fie unul ideal pentru profiturile băncilor, care au crescut anul trecut cu procente individuale cuprinse între 14% şi 50%. Au fost şi două bănci cu creşteri mai consistente ale profiturilor, precum şi alte două bănci care au avut profituri mai mici în 2023 faţă de 2022.

În acest context, profitul întregului sistem bancar din România, care cuprinde 32 de bănci a atins anul trecut un nou record, cifrându-se la aproape 14 mld. lei, valoare care este mai mare cu 35% faţă de 2022, conform datelor transmise de BNR.

Primele 3 bănci au realizat 50% din profitul sistemului

Băncile cu cele mai mari profituri în anul 2023 au fost Banca Transilvania, BCR şi Raiffeisen Bank, care, cumulat, au înregistrat câştiguri de circa 6,7 mld. lei. Cifra reprezintă aproximativ 50% din câştigul total al sistemului bancar. Adăugând şi profiturile BRD şi ING Bank se ajunge la 9,9 mld. lei câştig cumulat al celor mai profitabile cinci bănci mari din România, adică peste 70% din profitul total al sistemului bancar românesc.

În 2022, spre exemplu, primele trei bănci în topul profiturilor - Banca Transilvania, BCR şi BRD - au realizat câştiguri cumulate de 5,3 mld. lei.

Dobânzile încasate de bănci la credite reprezintă principala sursă de câştig pentru instituţiile de credit, iar anul trecut dobânzile la lei au rămas la niveluri ridicate, deşi inflaţia s-a înjumătățit în perioada martie – decembrie 2023 (de la 14,5%, la 6,6%).

Banca Transilvania este în top

Banca Transilvania, care este și liderul pieței românești din punctul de vedere al activelor a raportat în 2023 un câştig net de peste 2,49 mld. lei, mai mare cu 14% faţă de nivelul din 2022. La nivel de grup, profitului a fost anul trecut cu aproape 20%, peste cel din 2022, ajungând la valoarea de circa 3 mld. lei.

Expansiunea creditării este principalul motiv al creșterii profitului și veniturilor, chiar dacă și cheltuielile operaţionale s-au mărit. Banca Transilvania a obținut în 2023 venituri operaţionale de peste 6,4 mld. lei, în creştere cu 20% comparativ cu 2022, iar cheltuielile operaţionale s-au majorat cu doar 10%, la 2,9 mld. lei.

Soldul creditelor nete acordate de bancă, în 2023 s-a mărit cu aproape 13% faţă de 2022, ajungând la un sold de circa 71,6 mld. lei. Veniturile nete din dobânzi ale băncii s-au majorat în 2023 cu 18%, până la 4,3 mld. lei.

Creștere de 36% a profitului la BCR

BCR s-a situat pe locul 2 din punctul de vedere al mărimii profiturilor pentru anul 2023 BCR. A doua cea mai mare bancă după active, a realizat un profit net de aproape 2,49 mld. lei, în creştere cu 36% față de 2022. Venitul operaţional al BCR a crescut cu 14,3% până la 5,3 mld. lei în 2023, în condițiile în care, venitul net din dobânzi a crescut cu 24% până la 3,65 mld. lei. Creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut cu doar 6% până la 58,7 mld. lei la data de 31 decembrie 2023.

Podiumul de anul trecut al topului băncilor mari profitabile a fost completat de Raiffeisen Bank, a şasea cea mai mare bancă după active, care în 2023 a realizat un câştig net de peste 1,7 mld. lei, în creştere cu 39% faţă de câştigul din anul 2022. Raiffeisen Bank a realizat venituri de 3,7 mld. lei pentru anul trecut, mai mari cu 16% decât în 2022, în condițiile în care cheltuielile operaţionale din 2023 s-au mărit cu doar 10% an la an. Soldul de credite nete al Raiffeisen Bank România a depăşit în 2023 nivelul de 40,7 mld. lei, evoluţia fiind influenţată în principal din segmentele de clienţi persoane juridice.