Împrumuturile negarantate în lei sunt mai ieftine decât cele în moneda europeană cu 1-2 puncte procentuale.
Imediat ce BNR le-au aprobat noile norme de creditare pentru persoanele fizice, unele bănci au ieftinit împrumuturile de consum în lei. Cum noul regulament impune reguli draconice celor care vor să se împrumute în valută, trecându- i prin teste de stres care diminuează mult valoarea împrumutului, băncile s-au gândit să atragă românii cu creditele în lei.
Bănci precum BRD, Carpatica, OTP sau Volksbank au scăzut în ultimele săptămâni costurile la împrumuturile în lei sau au ieşit pe piaţă cu promoţii avantajoase, noile produse devenind mai ieftine decât cele în euro.
Noua cotă a DAE: sub 11%
BRD şi Banca Transilvania au cele mai ieftine credite negarantate în lei. Dacă anul trecut dobânzile anuale efective (DAE) minime se aşezaseră la nivelul 13-14%, în prezent BRD oferă celor care încasează salariul prin bancă un DAE sub 11%. Cele mai bune oferte în lei au deja dobânzi cu 1-2 puncte procentuale mai mici decât creditele ieftine în euro.
Unele bănci, cum ar fi BRD, au ales să iasă pe piaţă cu credite cu dobândă fixă. Majoritatea creditorilor practică, însă, dobânda variabilă, calculată în funcţie de indicatorul variabil Robor, la care se adaugă o marjă fixă. Ce produs este mai avantajos?
Ce dobândă alegi, fixă sau variabilă
Importantă este evoluţia preconizată a indicatorului variabil. Dacă trendul este de scădere, atunci debitorul va fi dezavantajat dacă alege un credit cu dobândă fixă, deoarece nu va beneficia de ieftinirea Robor. De la începutul anului, Robor la 3 luni, principalul indicator în funcţie de care se calculează dobânda variabilă pentru creditele în lei, a scăzut constant, de la 5,98% pe an, pe 4 ianuarie, până la 4,3% pe an, ieri.
Desigur, nimic nu garantează că tendinţa se va menţine. În plus, potrivit guvernatorului BNR, Mugur Isărescu, lichiditatea este izolată în piaţă, ceea ce ar putea înseamna că doar câteva bănci au capacitatea de a oferi credite mai avantajoase.
Ce evoluţie ar putea urma creditele noi în lei? Chiar dacă nu se împrumută pe piaţa interbancară, băncile atrag depozite. În ultimele luni, dobânda medie practicată la depozitele în lei a scăzut sub 6%. Diferenţa dintre dobânda la depozite şi credite arată că este loc de ieftiniri, chiar dacă resursele pe termen scurt în lei le obligă pe bănci să acopere riscul de dobândă.
Recomandările noastre
