Românii care vor să primească credit pentru „Noua casă” trebuie să nu uite că dobânzile la creditele bancare au crescut. Și salariile s-au mărit, iar calculele vor fi diferite.
Salariile au crescut de la 1 ianuarie 2023, dar au crescut și dobânzile la creditele bancare atât cele bazate pe ROBOR, cât și cele calculate în funcție de IRCC. Așadar, cei care vor să ia un credit prin Programul Noua Casă trebuie să analizeze mai bine situația.
Ei trebuie să studieze condițiile de eligibilitate solicitate de bancă (valoarea venitului disponibil, gradul de îndatorare, dobânda, comisioane, avans minim, etc) și să vadă dacă își permit să plătească ratele. Ministerul Finanțelor a alocat un plafon de 1,5 miliarde lei pentru garantarea creditelor imobiliare în programul Noua Casă, în 2023, iar valoarea maximă a creditului va fi ca anul trecut.
Valoarea maximă a creditului care poate fi accesat este de 66.500 euro - pentru locuinţe al căror preţ este de maximum 70.000 euro, cu avans solicitat de 5% și de 119.000 euro - pentru locuinţe al căror preţ este de maximum 140.000 euro, cu avans solicitat de 15%.
„Mare atenție la supra-îndatorare! Programul Noua Casă permite ca rata la credit să fie 45% din venit. Iar pentru cine s-a îndatorat la maxim anul trecut, rata acum reprezintă 75% din acelaşi venit, din cauza creşterii dobânzii. Adică o rata de 1.800 lei în ianuarie 2022, a devenit 3.000 lei în ianuarie 2023. Iar faptul că dai doar 5% avans, nu este un avantaj. Pentru că de restul, până la valoarea apartamentului, trebuie să te împrumuți, ai nevoie de un credit mai mare”, a precizat Irina Chițu, directorul comparatorului bancar Finzoom.ro.
Standarde de creditare mai dure
Cu toate astea, standardele de creditare sunt mai dure, iar românii vor beneficia de bani mai puțini. Ratele se calculează în funcție de indicele IRCC - indicele de referință pentru creditele consumatorilor, plus o marjă fixă a băncii de 2%. „Noua Casă de 420.000 lei pe 30 de ani, la grad maxim de îndatorare de la 45%, cu o rată lunară a creditului de 1.800 lei, acum, cu același salariu, poate obține un credit mult mai mic de 253.000 lei. „Rata de 1.800 lei pe care o plăteai anul trecut, acum ajunge la 3.000 lei, iar gradul de îndatorare ajunge la 75%”, a explicat Irina Chițu.
Salariu pentru programul „Noua Casă”
Aceasta a dezvăluit ce salarii trebuie să aibă romînii pentru a putea cumpăra prin Programul „Noua Casă” un apartament de 70.000 de euro, respectiv de 140.000 de euro, dar și ce avans ar trebui să achite. În calculele sale, expertul a ținut cont că dobânda la creditul Noua Casă este de 7.71% (IRCC + dobânda fixă a băncii de 2%), iar comisionul anual de garantare către FNGCIMM este de 0,3% (stabilit anual de MFP şi calculat la sold).
„Pentru locuințele de până în 70.000 euro, comisionul se aplică la 50% din soldul creditului, iar pentru cele ce trec de 70.000 euro, comisionul se aplică la 60% din soldul creditului. Pentru calculul realizat am considerat că 1 euro = 5 lei și am calculat venitul necesar pentru achiziția unui apartament de 70.000 de euro, respectiv de 140.000 de euro”, a explicat Chițu.
CAZ 1
Preț imobil: 70.000 de euro (350.000 lei)
Avans 5%: 3.500 de euro (17.500 lei)
Credit: 66.500 de euro (332.500 de lei)
Rata lunară: 2.373 de lei
Venit minim necesar: 5.273 de lei (grad de îndatorare 45%)
CAZ 2
Preț imobil: 140.000 de euro (700.000 de lei)
Avans 15%: 21.000 de euro (105.000 de lei)
Credit: 119.000 de euro (595.000 de lei)
Rata lunară: 4.246 de lei
Venit minim necesar: 9.436 de lei (grad de îndatorare 45%), potrivit Finzoom.ro.