Cei care au fost executaţi silit pentru un credit nu mai pot contracta un împrumut nou de la o bancă locală, deşi în statele mai dezvoltate băncile au produse şi pentru acest tip de clienţi.
Pe fondul crizei, băncile au devenit exagerat de prudente în acordarea unui nou credit, iar multe din criteriile vechi de împrumut au fost răsturnate.
Dacă înainte de 2009 erau căutaţi în special clienţii fără credite, după experienţa crizei, debitorii cu un istoric bun de credit au devenit preferaţi, pentru că "pot demonstra un comportament bun de plată", potrivit Ancăi Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.
Istoric bun înseamnă "achitarea obligaţiilor de plată conform scadenţarului primit din bancă. Clientul trebuie să verifice că are toate datele privind rambursarea actualizate", spune Bidian. La OTP Bank, de exemplu, un client cu un istoric bun poate avea acces la un credit mai mare decât unul care nu a avut credite, spune Gabriel Creţu, directorul de reţea al băncii.
Următorii în preferinţele băncilor sunt clienţii noi cu un profil de risc foarte bun. "Orice informaţie care defineşte profilul de risc este importantă: venitul, angajatorul, industria în care lucrează, istoric şi stabilitate în muncă, scopul creditului", explică Anca Bidian.
Există şi clienţi respinşi din start de bănci: cei care au trecut printr-o executare silită din cauza unui alt împrumut. "Aceştia nu mai pot accesa un credit nou deocamdată. Este posibil ca în următorii ani piaţa să se schimbe şi să apară produse pentru aceste situaţii, cum şi există în alte ţări cu economii mature".
Refinanţări: se caută comasările de credite
Băncile au găsit extrem de greu clienţi noi în criză. În context, multe s-au îndreptat spre refinanţarea clienţilor altor creditori. La Banca Feroviară, de de exemplu, 80% din creditele noi sunt refinanţări, situaţie similară cu cea de la OTP.
"La refinanţări, băncile preferă consolidarea tuturor angajamentelor printr-un singur credit", spune Bidian. În acest context "tot mai mulţi creditori au relaxat condiţiile. Clientul trebuie să fie în primul rând eligibil din punctul de vedere al veniturilor şi al angajatorului", afirmă şeful Kiwi.
Recomandările noastre
