ATENȚIE! Diferența dintre cele doua carduri este foarte mare. Fiecare are avantaje specififice, în funcție de nevoile utilizatorului. Singurul lucru în comun este faptul că ambele sunt instrumente de plată
Românii trebuie să fie informaţi când optează pentru un card. Există diferenţe între ele, care se simt la buzunar. Costurile sunt foarte diferite între cele două tipuri de carduri de debit sau de credit. Pe cardul de debit ții banii tăi, adică salariul, pensia, economiile. Alimentarea este făcută de către angajatori, alte persoane sau instituţii de la care urmează să se încaseze sume de bani. Alimentarea cardurilor de debit cu anumite sume de bani este oricând posibilă, la orice agenţie sau sucursală. Dacă vrei, îi poți atașa un overdraft, care e o sumă suplimentară (echivalentul a până la 6 salarii sau până la 3 pensii), pe care o poţi folosi imediat, fără restricţii.
Condiții pentru overdraft
Banii sunt disponibili în cont permanent şi plăteşti dobândă doar pentru sumele folosite. Acordarea overdraft-ului este însă uneori condiţionată de o garanţie expresă din partea angajatorului. În cazul overdraft- ului, negocierile dobânzilor se poartă de către angajator pentru toți angajații și astfel se obțin dobânzi preferențiale. Dobânzile sunt mai mici decât cele percepute pentru cardurile de credit, comisioane de retragere numerar mai mici, lipsa comisioanelor de administrare suplimentare, nu există obligativitatea unor depuneri minime lunare. Iar dobânda este calculată zilnic la soldul creditului. Astfel, dacă ai rămas fără bani până la următorul salariu te foloseşti de overdraft, iar odată cu virarea salariului creditul folosit va fi acoperit.
Cardul de cumpărături, avantaje și dezavantaje
În schimb, cardul de credit („cardul de cumpărături“) e un împrumut oferit de instituţiile de credit, cu dobândă destul de mare, care diferă de la instituţie la instituţie. Cardurile de credit nu au nici o legătură cu acceptul angajatorului. Sumele sunt obținute exclusiv pe baza calculelor și analizelor băncii în funcție de venitul și bonitatea solicitantului. Un avantaj important al cardurilor de credit îl reprezintă posibilitatea de rambursare a sumei utilizate într-o perioadă mai îndelungată. Astfel, doar o parte relativ mică din suma cheltuită trebuie restituită lunar (de regulă, între 3% şi 10%).
Comisioanele de retragere
Perioada de graţie (între 45 şi 60 de zile, în funcţie de banca aleasă ) garantează că nu se va plăti dobândă dacă suma este restituită în intervalul agreat. Cu siguranță, cardul de credit este unul dintre cele mai la modă și mai utilizate produse bancare. Limita de creditare oferă o plasă de siguranţă pentru cumpărături sau cheltuieli neprevăzute, pentru călătorii sau excursii sau chiar pentru mici investiţii pe termen scurt. Utilizat corespunzător, costul cardului de credit este mult mai mic decât al altor surse de finanțare individuale prin credit. Pe de altă parte, dacă este folosit necorespunzător, cardul de credit scoate la iveală dobânzi exorbitante şi comisioane foarte mari. De exemplu, toate băncile percep comisioane mari pentru retragerile de numerar de la ATM.
Cel mai important cost al clientului
De cele mai multe ori, comisioanele sunt de cel puţin 1% + o sumă minimă, indiferent de valoarea retragerii. În cele mai multe cazuri, acest comision de retragere este cel mai important cost al clientului de credit card. Este mai avantajos să foloseşti cardul de credit la cumpărături. Unele bănci implementează campanii de cashback - astfel, banca va returna clienţilor un procent din fiecare sumă plătită la cumpărături la comercianţi. Este important să iei în calcul şi comisionul de emitere al cardului şi taxa anuală de gestiune cont card - aceste două comisioane nu sunt deloc mici; în cele mai multe cazuri doar comisionul anual depăşeşte 10 euro