Împrumutul ipotecar, greu de contractat şi după destinderea creditării.
Deşi normele de creditare pentru un împrumut ipotecar s-au schimbat, o familie care vrea să cumpere o locuinţă cu ajutorul unui credit de până la 100.000 de euro trebuie să deţină venituri salariale totale de cel puţin 10 ori mai mari decât salariul minim pe economie. În urmă cu două zile, BNR a relaxat creditarea, astfel că doritorii pot primi mai mulţi bani după ce gradul de îndatorare aplicat de bănci poate ajunge şi la 65%, faţă de 35% în prezent. În cazul unei familii formate din două per soane, care are salariul cumulat de 1.500 de euro, fără alte datorii, cu o medie de vârstă de 35 de ani, banii pe care-i poate lua de la bancă pentru un credit ipotecar diferă în funcţie de gradul de îndatorare.
„Clientul în cauză poate obţine un credit imobi liar/ipotecar în valoare de 71.000 euro, în cazul în care gradul de îndatorare aplicat este de 35%, iar în cazul în care aplicăm un grad de îndatorare 50%-60%, suma obţinută creşte până la 90.000 euro“, ne-a explicat Roxana Gavrilă, şefa Departamentului de comunicare Credit Team. Clientul poate obţine un credit de 110.000 euro dacă se ajunge la un grad de îndatorare de 65% şi dacă face parte din categoria clienţilor cu un profil de risc scăzut, iar garanţia adusă acoperă suma acordată în proporţie de 133%, conform normelor de creditare cunoscute, mai spun brokerii de la Credit Team. Salarii de mii de lei pentru un credit
Totodată specialiştii în credite ipotecare ne-au furnizat şi informaţii despre ce venituri trebuie să aibă o persoană pentru a putea contracta un credit ipotecar de 100.000 de euro. Potrivit condiţiilor puse, respectiva persoană nu trebuie să aibă nicio datorie, să aibă o familie compusă din 3 persoane şi vârstă aproximativă 35 de ani. „La un grad de îndatorare de 40%, pentru un credit ipotecar pe 30 de ani, poate lua 100.000 dacă are un venit de 9.994 lei/lunar. Rata pe lună la acest credit va fi de 887 euro. Pe o perioadă de 35 de ani, clientul are nevoie de 8.823 de lei venit pentru a lua 100.000 de euro, cu o rată lunară de 870 de euro“, ne-a declarat Raluca Dobre, analistul financiar al IpoteciDirect. Dacă facem acelaşi calcul pentru un credit de 100.000 euro, la un grad de îndatorare de 50%, salariul de care este nevoie pentru împrumut este ceva mai scăzut. „Pe 30 de ani poate lua 100.000 de euro cu un venit mediu de 7.000 de lei şi va avea o rată lunară de 771 de euro. Pentru o durată de 35 de ani, clientul poate accesa aceeaşi sumă cu un venit mediu de 6.700 de lei şi va plăti o rată lunară de 750 de euro“, ne spune analistul IpoteciDirect.
Dacă gradul de îndatorare va creşte la 65%, viitorul debitor va avea nevoie de un salariu şi mai mic decât în cazurile anterioare, acesta ridicându-se la o valoare de 5.400 lei. În aceste condiţii, rata pentru un credit ipotecar va fi de 800 de euro. „Ipotecarul“, posibil cu 20-25% avans
Instituţiile bancare vor avea noi norme proprii pentru împrumuturile ipotecare în cel mult o săptămână, după ce BNR a decis relaxarea creditelor.
Potrivit bancherilor, instituţiile de finanţare vor cere un avans de minimum 20-25% la creditele ipotecare. Cu toate că BNR a schimbat condiţiile de creditare, analiştii sunt sceptici în ceea ce priveşte relansarea creditării într-un ritm exploziv. Rezervele acestora sunt susţinute şi de moneda naţională, care nu avantajează deloc contractarea unui credit, la actualele valori ale cursului de schimb. BNR a acceptat să elimine obligaţia de a aplica teste de stres pentru clienţii care solicită credite cu garanţii ipotecare.