Banca a gasit artificiul prin care imprumuturile contractate de familii nu sunt mai mici decat cele de care beneficiaza burlacii.

Imprumuturile pe care o familie de doua persoane le va contracta de la ING Bank nu vor fi mai mici decat cele luate de o persoana necasatorita, in conditiile in care veniturile si profilurile clientilor sunt identice.

Acestea sunt noile conditii de creditare practicate de ING Bank. Celelalte banci care au obtinut OK-ul bancii centrale pe noile norme de creditare acorda imprumuturi mai mici familiilor de doua persoane decat familiilor formate dintr-o singura persoana care au venituri identice.

Cauza: cheltuielile minime de subzistenta pe care sunt obligate sa le ia in considerare pentru fiecare membru al familiei respective. Astfel, in cazul familiilor formate din mai multe persoane, cheltuielile de subzistenta luate in considerate de banci mananca o parte din venitul net. Consecinta este reducerea creditului maxim pe care poate fi angajat.

ING a gasit alta metoda de  a deduce cheltuielile de subzistenta ale potentialilor clienti. „Exista insa o limita minima (n.r.  - a cheltuielilor de subzistenta) de 300 de lei. Valoarea venitului ramas „liber” dupa plata ratelor lunare nu poate fi mai mica decat aceasta suma”, explica reprezentantii ING.

STRATEGIE

ING promoveaza ipotecarele in lei, fara avans

Creditele ipotecare fara avans sunt oferite de ING Bank numai in moneda nationala. Si la acestea clientii sunt impulsionati sa dispuna de avans.

Aceasta deoarece banca practica dobanzi putin mai mici pentru clientii care dispun de un avans de cel putin 15% din valoarea imobilului pe care urmeaza sa-l achizitioneze cu banii imprumutati.

In aceasta situatie, dobanda perceputa de banca este de 8,5%. Clientii care dispun de un avans mai mic sau care vor sa imprumute toti banii de care au nevoie pentru cumpararea unei proprietati vor fi taxati cu o dobanda de 9%. Ambele dobanzi sunt fixe in primul an de rambursare a creditului, iar apoi sunt variabile.

Din perspectiva avansului, banca nu a modificat conditiile de acordare a imprumuturilor in euro. Clientii ING care vor sa se indatoreze in moneda europeana trebuie sa dispuna de un avans de cel putin 25% din valoarea tranzactiei imobilului, ca si pana acum.

Credite un pic mai mari

Creditele maxime pe care le pot  contracta clientii ING sunt mai mari decat cele permise de alte banci in cazul in care profilul de risc al clientului este unul foarte bun.

Diferenta vine din faptul ca  la ING gradul de indatorare de 60%, pe care ING a anuntat ca il va practica,  se aplica la veniturile nete ale celui care solicita imprumutul.

La celelalte banci care au inceput sa acorde credite noi, gradele de indatorare anuntate se aplica la veniturile nete eligibile: din veniturile nete se scad cheltuielile de subzistenta, adica o suma fixa pentru fiecare membru al familiei.

Banca care practica cel mai mare grad de indatorare, de 70%, este BRD. Creditul ipotecar maxim pe care il poate contracta de la BRD o persoana care nu are alte rate de achitat si care are venituri de 500 de euro este de circa 38.000 de euro, potrivit teleconsilierilor bancii.

La ING, creditul maxim pe care il poate contracta o astfel de persoana este de 46.000 de euro. In ambele cazuri imprumuturile erau contractate in euro. Spre deosebire de ING, BRD acorda insa credite in euro fara avans.

Oferta

Cat de mare ajunge creditul ipotecar luat de la ING*

Veniturile lunare                                                        Creditul maxim

500 de euro..................................................................46.000 de euro

1.000 de euro...............................................................90.000 de euro

1.500 de euro.............................................................138.000 de euro

* profilul de risc al solicitantului poate influenta nivelul admis al indatorarii.