Când este vorba despre finanțele personale nicio decizie nu este ușor de luat. ”Evenimentul Zilei” îți arată la ce ar trebui să te gândești atunci cand iei o decizie privind refinanțarea creditului, contractarea unui împrumut pentru achiziționarea unui bun sau crearea unui plan de economisire pentru zile negre sau pentru pensie.
Ar trebui să-mi refinanțez creditul? Deși băncile promit scăderea costului ratei cu 30-70% prin refinanţare, nu trebuie să uitați că acest lucru implică cheltuirea unor bani în plus. De exemplu, refinanțarea unui credit ipotecar implică un cost de peste o mie de euro. Potrivit analiștilor financiari, nu la rate ar trebui să vă uitați atunci când luați decizia de a vă refinnața creditul, ci la valoarea totală a creditului, incluzând comisioane şi dobânzi, care ar trebui să fie mai mică decât cea a creditului actual. Plătește creditul așa cum este dacă mai ai foarte puțin de achitat din el și vrei să scapi de datorii. De asemenea, este foarte posibil ca băncile să nu accepte să-ți refinanțeze creditul dacă ai un grad de îndatorare mai mare de 50%. Ar trebui să pun bani deoparte sau să-mi achit datoriile? Dacă ai posibilitatea de a pune ceva bani deoparte în fiecare lună după achitarea ratelor, atunci este bine să faci acest lucru. Nu știi niciodată ce se va întâmpla mâine așa că nu ar strica să ai ceva bani puși deoparte. De altfel, cu cât începi să economisești mai din timp, cu atât bani de care te vei bucura la pensie vor fi mai mulți. Peste 20 de ani, România va avea, potrivit prognozelor, 10 milioane de bătrâni la 9 milioane de angajați. Dacă nu vrei să depinzi de banii de la stat ar trebui să încerc să pui deoparte ceva bani pentru pensie în fiecare lună. Pe de altă parte, dacă vrei să scapi de datorii cât mai repede pentru ca peste câțiva ani să nu mai ai nicio grijă și oricum suma pe care o poți economisi nu este una semnificativă, atunci poate că nu ar fi rău să-ți achiți împrumuturile și să te gândești apoi la un plan de economisire. Ar trebui să plătesc cu banii jos o achiziție sau să contractez un credit? Nu lua pe credit niciun bun a cărui valoare se depreciază rapid. Aici intră mai toate bunurile pe car le avem în casă sau în garaj, de la aparatură electrocasnică, la mobilă, mașină și calculator. De ce ai plăti dobândă pentru un bun a cărui valoare a scăzut semnificativ până termini tu de achitat creditul? Plus că atunci când achiți cu banii jos poți avea parte de reduceri și poți fi sigur că nu plătești mai mult decât face. Ar trebui să apelezi la credit doar dacă achiziționarea acelui bun este o necesitate și dacă creditul pe care îl contractezi poate fi achitat cât mai rapid. Ar trebui să-mi schimb mașina? Păstrează mașina actuală dacă eventualele reparații te costă mai puțin decât achiziționarea unui model nou. De exemplu, înlocuirea unui cilindru nu ar trebui să te facă să te gândești să-ți cumperi o mașină nouă, dar dacă ai probleme mari cu sistemul de transmisie atunci da, această posibilitate ar trebui luată în calcul. Însă și atunci, te poți îndrepta către achiziționarea unei mașini second hand. Plătești mai puțin și, dacă ai ceva bani puși deoparte, ai putea scăpa de necesitatea contractării unui împrumut. Dacă te-ai orientat deja spre o mașină nouă,, profită de ofertele dealerilor. De exemplu, unele mărci oferă mentenanță. De asemenea, puteți profita de programul de reînnoire a parcului auto mai ales dacă ai o mașină mai veche de 10 ani. În acest an, programul Rabla a demarat în martie. Cei care casează mașinile primesc un tichet cu valoarea de 3.800 lei. De asemenea, pentru achiziționarea unui autovehicul nou se pot utiliza unul, două sau cel mult trei tichete valorice. Ar trebui să-mi fac un testament? Răspunsul la această întrebare depinde de averea pe care o ai și de cui vrei să o lași în cazul în care tu vei muri. Dacă situația familială este ceva mai complicată și vrei ca unor anumitor oameni să le revină doar unele lucruri sau sume de bani, atunci ar fi înțelept să apelezi la un avocat.
Recomandările noastre
