Românii vor mai avea acces la împrumuturile programului guvernamental şi în acest an. Deşi noile reguli BNR, ce vor fi implementate curând, le impun unele limitări, acestea pot fi ocolite.
Avansul mic, de doar 5% din valoarea achiziţiei, şi cele mai scăzute dobânzi, la nivel istoric, de pe piaţă, fac din creditele din programul guvernamental "Prima Casă" de departe cea mai bună ofertă de împrumut ipotecar la care au avut vreodată acces românii. Băncile mai au la dispoziţie fonduri de circa un miliard de euro pentru aceste împrumuturi. Astfel garanţiile de stat neutilizate sunt de 500 de milioane de euro, iar pentru această a patra fază a programului, statul şi băncile contribuie în mod egal la garantarea creditelor. "Dacă se păstrează actualul ritm de primire a dosarelor, care a fost în decembrie 2011 de 100 de dosare pe zi, estimez că plafonul de garanţii din Prima Casă se va epuiza spre sfârşitul anului", a spus Aurel Şaramet, preşedintele Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). Impactul noului regulament În cei trei ani de funcţionare, programul a atras 85% din debitorii de pe segmentul creditelor ipotecare, spune Şaramet. Odată cu implementarea, în primele luni ale anului, a noului regulament al BNR privind creditarea persoanelor fizice, ponderea celor care accesează un credit "Prima Casă" ar putea creşte. Asta deoarece noile norme, care impun condiţii mai dure de creditare, nu afectează şi programul guvernamental. Cu toate acestea, indirect, regulamentul va avea un efect asupra unora din debitorii din "Prima Casă". Mai precis, este vorba de cei care îşi asigurau avansul de câteva mii de euro printr-un credit de nevoi personale. Potrivit noilor norme ale BNR, persoanele care vor să acceseze un credit de acest tip în valută nu îl vor mai putea obţine fără garanţii. În schimb, au explicat pentru EVZ specialiştii din piaţă, aceştia pot lua uşor un credit în lei, negarantat, şi pe o perioadă de maximum cinci ani. Potrivit lui Traian Stancu, directorul comercial al brokerului de credite Kiwi Finance, dacă în prezent creditele de consum pe termen de zece ani au o valoare medie de 6.000 de euro (echivalent în lei), după intrarea în vigoare a noului regulament, suma care va putea fi accesată se va reduce la 4.000 – 4.500 de euro (echivalent în lei), pe maximum cinci ani. Debitori eligibili Potrivit legii, un debitor poate achiziţiona o singură locuinţă prin program şi are obligaţia de a nu o înstrăina în termen de cinci ani de la cumpărare. În premieră, în cadrul fazei a patra a programului, debitori eligibili sunt şi cei care dispun de o casă de până la 50 mp şi care vor o locuinţă mai mare. Valoarea maximă a creditului pentru o locuinţă veche este de 57.000 de euro (sau echivalent lei), pentru achiziţionarea unei locuinţe noi - 66.500 de euro, iar pentru construcţia unei case se poate accesa un împrumut de 71.250 de euro. (A contribuit Marius Pîrloiu)
SUCCES Peste 50.000 de împrumuturi în trei ani
În cele patru faze ale programului, care a demarat la mijlocul anului 2009, băncile au oferit circa 55.000 de credite după cum au declarat, pentru EVZ, reprezentanţii fondului.
Cea de-a patra fază a programului a demarat în a doua jumătate a lunii iunie 2011, iar până la finele anului trecut s-au acordat 14.000 de credite, valoarea totală fiind de peste 600 de milioane de euro. În această cea mai recentă etapă a programului, apartamentele de două camere au reprezentat o pondere de 53% din locuinţele achiziţionate.
Totodată, 29% din casele cumpărate au fost apartamente cu trei camere, iar 12% garsoniere, potrivit statisticilor prezentate de Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). În ultimul timp, s-a observat o creştere uşoară a preferinţelor românilor pentru apartamentele cu trei camere, au declarat reprezentanţii Fondului.
Băncile cu cei mai mulţi bani
Cele două cele mai mari bănci din piaţă şi-au adjudecat partea leului în cadrul programului. Acestea au dispus, de altfel, şi de cel mai ridicat nivel al garanţiilor. Liderul sistemului, Banca Comercială Română, avea la finele lui 2011 o cotă de piaţă de 42,6% din totalul finanţărilor acordate prin "Prima Casă", potrivit statisticilor FNGCIMM. BRD, a doua bancă din sistem, deţinea, la aceeaşi perioadă de referinţă, o cotă de 20% din totalul pieţei.
Clasamentul este completat de Alpha Bank, care avea în bilanţ, în decembrie 2011, o pondere de 7,9% din totalul creditelor, Raiffeisen Bank, cu o cotă de 7,3% şi Banca Românească, ce deţine 6% din total. Fonduri importante în cadrul programului au şi Millenium Bank, Banca Transilvania şi CEC Bank.
Primele restanţe
Rata de credite neperformante din program este mică, de 0,05%, potrivit FNGCIMM. Fondul a primit, în cei trei ani de funcţionare a programului, 46 de cereri de plată. Dintre acestea, 29 de cereri au fost deja onorate.
Statul a acordat băncilor comerciale până acum un milion de euro pentru împrumuturile în default, de unde rezultă o valoare medie a creditelor nerambursate de circa 35.000 de euro.
Recomandările noastre
